車(chē)險(xiǎn)六種情形

    以前不賠現(xiàn)在要賠了

   以前車(chē)險(xiǎn)不賠的，現(xiàn)在要賠了！重慶晚報(bào)記者昨日了解到，本月1日起，隨著商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率改革從重慶等國(guó)內(nèi)6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到18個(gè)地區(qū)，保險(xiǎn)公司對(duì)新車(chē)險(xiǎn)的條款解讀也更為細(xì)致。人保財(cái)險(xiǎn)近日將《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)新車(chē)險(xiǎn)）與舊車(chē)險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比解讀，重慶晚報(bào)記者梳理出6個(gè)與車(chē)主密切相關(guān)的問(wèn)題，看看你是否知道答案。

   問(wèn)題：若車(chē)主為其私家車(chē)在保險(xiǎn)公司投保了新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因臺(tái)風(fēng)造成其車(chē)輛被淹而損失2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)賠？

    答案：要賠。

   釋疑：與以前條款相比，新車(chē)險(xiǎn)明確規(guī)定冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害以及車(chē)載貨物、車(chē)上人員意外撞擊所導(dǎo)致的車(chē)損可獲賠償，對(duì)于該車(chē)主2萬(wàn)元的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司可以在車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。因進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失，若投保了發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，可以在該附加險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。

   問(wèn)題：若車(chē)主為其新買(mǎi)的私家車(chē)在保險(xiǎn)公司投保了新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，保險(xiǎn)期為2015年6月1日至2016年5月31日。2015年6月3日，車(chē)主駕駛尚未上牌的車(chē)輛發(fā)生交通事故，造成車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司賠不賠？

    答案：要賠。

   釋疑：《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）》A條款將“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌”列為車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任免除，而新車(chē)險(xiǎn)將該情形從責(zé)任免除中剔除，納入車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。發(fā)生該情形的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司可以在車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過(guò)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)存在行駛證、號(hào)牌被注銷(xiāo)，或未按規(guī)定檢驗(yàn)、檢驗(yàn)不合格等情形，則被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失屬車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任免除事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司不予賠付。

   問(wèn)題：若車(chē)主為其新購(gòu)買(mǎi)的愛(ài)車(chē)投保了新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為其妻子，某日其妻子駕駛被保險(xiǎn)車(chē)輛，在倒車(chē)過(guò)程中將在車(chē)下指揮的車(chē)主撞傷，車(chē)主的醫(yī)療費(fèi)保險(xiǎn)公司是否賠付？

    答案：要賠。

   釋疑：新車(chē)險(xiǎn)將被保險(xiǎn)人家庭成員的人身傷亡列入第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。該事故中，車(chē)主的醫(yī)療費(fèi)損失屬于交強(qiáng)險(xiǎn)和《車(chē)險(xiǎn)示范條款》中第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)于超出交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的醫(yī)療費(fèi)用，其妻可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)跈C(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。同時(shí)，新條款第四條約定，車(chē)上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)體內(nèi)或車(chē)體上的人員，包括正在上下車(chē)的人員。

   問(wèn)題：若車(chē)主將投保了新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)的車(chē)輛停在路邊，后發(fā)現(xiàn)車(chē)輛被撞造成損失，但無(wú)法找到責(zé)任人，保險(xiǎn)公司是否賠付？

    答案：要賠。

   釋疑：新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)條款約定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無(wú)法找到第三方的，實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。如被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生上述情形，保險(xiǎn)人將從賠付金額中扣除30%。如果被保險(xiǎn)人在投保車(chē)損險(xiǎn)的同時(shí)，投保了《機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)》，可在此附加險(xiǎn)項(xiàng)下得到本應(yīng)自負(fù)的30%的賠款。

   問(wèn)題：若車(chē)主為其私家車(chē)在保險(xiǎn)公司投保了新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)，他在駕駛證丟失期間駕駛該車(chē)發(fā)生交通事故造成車(chē)輛損失，他就其車(chē)輛損失向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司賠不賠？

    答案：要賠。

   釋疑：新車(chē)險(xiǎn)并未將該情形列入責(zé)任免除。發(fā)生該情形的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司可在車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過(guò)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)如果屬駕駛?cè)说鸟{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間，被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失保險(xiǎn)公司不予賠付。

   問(wèn)題：若車(chē)主為其私家車(chē)在保險(xiǎn)公司投保了新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間駕駛該車(chē)輛發(fā)生交通事故造成車(chē)輛損失，向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)發(fā)現(xiàn)其駕駛證過(guò)期一個(gè)月，保險(xiǎn)公司賠不賠？

    答案：要賠。

   釋疑：《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款（2009版）》A條款將發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)嗽凇榜{駛證有效期已屆滿、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”情形下發(fā)生事故造成車(chē)輛損失列為車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任免除，而新車(chē)險(xiǎn)將該情形從責(zé)任免除中剔除，納入車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。發(fā)生該情形的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司可以在車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)賠付。不過(guò)，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，如果駕駛?cè)藷o(wú)駕駛證，或?qū)亳{駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間，被保險(xiǎn)車(chē)輛的損失屬車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任免除，保險(xiǎn)公司不予賠付。

    本版稿件除署名外，由重慶晚報(bào)記者 李棟 采寫(xiě)

    全責(zé)車(chē)保額不足 車(chē)主可代位求償

   若車(chē)主為車(chē)輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和新車(chē)險(xiǎn)中的車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)，在駕駛車(chē)輛過(guò)程中被其他車(chē)輛追尾，經(jīng)鑒定對(duì)方車(chē)輛全責(zé)，但對(duì)方車(chē)主投保額不足，拒不賠償，怎么辦？

   改革后的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)賦予了投保車(chē)主一項(xiàng)新的權(quán)利，即代位求償。投保車(chē)主如遇車(chē)禍且對(duì)方全責(zé)，對(duì)方車(chē)主投保額不足或拒不賠償，投保車(chē)主可讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?br />
    精神損害撫慰險(xiǎn)

    三種情況不賠錢(qián)

    按照新車(chē)險(xiǎn)規(guī)定，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，可以自愿選購(gòu)一款新的附加險(xiǎn)：精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)。

   精神損害險(xiǎn)是商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)和車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，已投保商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)或車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的車(chē)輛可以購(gòu)買(mǎi)這款附加險(xiǎn)，且該保險(xiǎn)每次事故的最高賠償限額，由保險(xiǎn)人和投保人在投保時(shí)協(xié)商確定。發(fā)生以下三種情況可以免除責(zé)任。

   首先，根據(jù)被保險(xiǎn)人與他人的合同協(xié)議，應(yīng)由他人承擔(dān)的精神損害撫慰金；其次，未發(fā)生交通事故，僅因第三者或本車(chē)人員的驚恐而引起的損害。例如，司機(jī)李四采取急剎車(chē)避免了發(fā)生交通事故，同時(shí)，并未對(duì)路人張三造成任何身體傷害，但張三還是被突入其來(lái)的情況嚇出一身冷汗，這種情況張三是不能獲得精神損害撫慰金保險(xiǎn)賠償?shù)?；第三，懷孕婦女的流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生之日起30天以外的。

    重慶晚報(bào)記者 萬(wàn)里