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非法集資是國家法律明令禁止的一種行為，主要有四個特征：非法性、公開性、利誘性和社會性，可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名。

近年來，該類犯罪也在逐漸變化，表現(xiàn)出涉案金額巨大、犯罪手段隱蔽性強(qiáng)等新特點(diǎn)，往往給投資人造成難以彌補(bǔ)的經(jīng)濟(jì)損失。

那么，非法集資常見的犯罪手法有哪些？作為普通公眾，如何才能避免參與到非法集資活動中呢？

案例一

老朋友推薦了一個理財(cái)項(xiàng)目

七十多歲的蘇阿姨經(jīng)老朋友介紹認(rèn)識了劉某。

一見面，劉某就向蘇阿姨介紹起了投資項(xiàng)目。劉某說，他知道一個外國的賭場項(xiàng)目，實(shí)力強(qiáng)、投資少、回本快、利潤高，保證每天都有返利，一個月就可以收回本金，之后每天都有分紅。投資情況在網(wǎng)站上都可以看到，清晰可查、隨時更新、穩(wěn)定靠譜，問蘇阿姨要不要試一試。劉某同時還說，投資該項(xiàng)目需要交700元的入會費(fèi)，投資額最低為7000元。

劉某說的挺復(fù)雜，蘇阿姨有點(diǎn)懵，但聽到只需要投資7700元，1個月就能回本，又想著是老朋友介紹，便動了心。

蘇阿姨立刻按照劉某說的交了錢。劉某給蘇阿姨寫了收條，上面寫著“保證本金退回”的字樣?？吹绞諚l，蘇阿姨又多了一份放心。

后來，劉某又找到蘇阿姨說起投資升級的事兒，項(xiàng)目的投資有不同的級別，投資金額越多，介紹朋友越多，就越能成為更高級別的代理，相應(yīng)分紅的金額也就越高。蘇阿姨不僅多交錢升了級，還推薦給了朋友魏阿姨、王阿姨、楊叔叔等人，朋友當(dāng)中有人也質(zhì)疑，但禁不住蘇阿姨再三推薦，也就認(rèn)可了投資。蘇阿姨還用了現(xiàn)金墊付、積分兌換等方式來讓朋友們盡快投資，晚點(diǎn)再把錢還她就行。

投資之后，蘇阿姨一直等著項(xiàng)目分紅，哪知才過去了幾個月，就發(fā)現(xiàn)登錄查詢投資情況的網(wǎng)站，頁面公告顯示接相關(guān)博彩主管部門的通知，勒令網(wǎng)絡(luò)整改，自己投資的金額也查不到了，別說拿不到分紅，本金也取不出來。一些投資人隨即報警，被告人劉某很快被警方抓獲歸案。

說法：本案中，劉某變相吸收公眾存款100余萬元，擾亂金融秩序，達(dá)到數(shù)額巨大標(biāo)準(zhǔn)，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。法院判決被告人劉某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年三個月，并處罰金人民幣六萬元?！　?/p>

當(dāng)前，非法集資的隱蔽性逐漸增強(qiáng)，許多騙局以私募入股、虛擬數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈、元宇宙等新概念為名目，通過熟人推薦等方式擴(kuò)大規(guī)模，利用網(wǎng)站運(yùn)營等途徑吸收資金，具有較大誘惑力和較強(qiáng)欺騙性，參與者易遭受財(cái)產(chǎn)損失。

大家在日常生活中要樹立理性的投資理財(cái)觀念，對于不了解的領(lǐng)域保持審慎的態(tài)度，打消“以小錢賺大錢”的想法。高收益必然伴隨著高風(fēng)險，切勿相信“穩(wěn)賺不賠”一類的謊言！

案例二

投資金礦行不行

從事房地產(chǎn)工作的丁先生最近手頭有了一點(diǎn)富余資金，最近想著找點(diǎn)項(xiàng)目投資一下。一次聊天，聽人介紹說吉林的一家礦業(yè)公司的金礦投資項(xiàng)目不錯，前景非常好，于是打算親自去公司考察考察，了解詳細(xì)情況。

與公司工作人員聯(lián)系后，丁先生前往公司辦公室，發(fā)現(xiàn)還有很多人在現(xiàn)場。公司的人介紹說，金礦項(xiàng)目是采取合作開發(fā)、投資入股的模式，投資款每股為人民幣3.6萬元，投資期限為四個月，兩個月即可回收本金，四個月可以實(shí)現(xiàn)入股本金的翻番。

丁先生聽完介紹頗為心動，為了謹(jǐn)慎起見，他問負(fù)責(zé)人公司是否有開礦的資質(zhì)。負(fù)責(zé)人張經(jīng)理稱，公司在吉林省某市有金礦，并且取得了探礦證，為了辦理采礦證需要以入股的方式募集資金。丁先生要求看一下公司的探礦證，張經(jīng)理說沒問題，并向來了解情況的客戶們出示了礦產(chǎn)資源勘查許可證復(fù)印件，許可證明上載明的探礦權(quán)人為該公司，還載有“證號”“勘查項(xiàng)目名稱”“地理位置”等信息。丁先生和其他客戶看完探礦證后，心里踏實(shí)多了，紛紛答應(yīng)和公司簽訂合同。

在接下來的幾個月里，丁先生連續(xù)多次以本人和親屬的名義投資了72萬元。前三個月，公司還能正常返款，大約返了37萬元，從第四個月開始，公司就不再返款了。丁先生非常著急，到公司了解情況，并要求公司盡快返款，還有幾名客戶沒收到返款也來到公司責(zé)問。后來公司為了讓大家相信確有其事，由公司法人王某帶著丁先生和其他客戶到吉林考察，開車?yán)麄兊揭粋€山溝里看到了金礦，并稱開采金礦還需要從其他地方貸款一億元，此后可向客戶繼續(xù)返款。后來，公司遲遲沒有向客戶返款，丁先生等人發(fā)現(xiàn)被騙后報案。

說法：本案中，王某等人使用偽造的礦產(chǎn)資源勘查許可證，虛構(gòu)“合作開發(fā)金礦”的事實(shí)，以某礦業(yè)公司募集資金為名，以高額返利為誘餌，騙取27名被害人款項(xiàng)共計(jì)200余萬元。法院認(rèn)定王某等人以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，且數(shù)額特別巨大，構(gòu)成集資詐騙罪，判處王某等人七年至十年有期徒刑不等，并處罰金，同時責(zé)令王某等人退賠被害人的經(jīng)濟(jì)損失一百六十余萬元。

具有法人資格的企業(yè)，在依法得到批準(zhǔn)，同時取得探礦證和采礦證后，才能取得開采權(quán)，自然人不能擅自開采金礦。如果有人宣傳金礦開采項(xiàng)目，并聲稱取得了相關(guān)證件，大家一定要登錄國家行政主管部門官網(wǎng)，仔細(xì)查驗(yàn)證件上的各項(xiàng)信息是否相符。同時，也要知道，開采金礦并不是穩(wěn)賺不賠的生意，開采的成本往往非常高，如果遇到金價低迷的情況，很有可能會賠錢，所以如果對方宣傳投資金礦項(xiàng)目保本付息，就算這個金礦項(xiàng)目是真的，也可能是在沒有相關(guān)金融資質(zhì)的情況下非法吸收公眾存款，最后資金鏈一旦斷裂，投資款也就有去無回了！

非法集資的犯罪分子往往采取特別隱蔽的犯罪手法，甚至還包裹著合法的外衣。除此以外，還有哪些常見的非法集資犯罪手法？

除了虛構(gòu)金礦等投資項(xiàng)目，利用發(fā)行原始股、投資入股、委托理財(cái)也是常見的犯罪方式，而且近年來，“套路貸”“P2P”（通過一個平臺，個人與個人之間借款）等新型犯罪手法也逐漸產(chǎn)生。

犯罪手法太隱蔽，小心謹(jǐn)慎多注意！對于普通公眾，怎樣才能避免陷入非法集資活動呢？

“信息不留名”。不隨意填寫調(diào)查問卷、不點(diǎn)擊陌生鏈接、不在空白合同上簽字、不對陌生人談及真實(shí)個人信息和家庭情況，包括姓名年齡、電話住址、銀行賬戶、家庭成員等。

“活動慎參加”。不隨意根據(jù)傳單、電視廣告指引參加線下“養(yǎng)生講座”“健康體檢”“拍賣換購”“抽獎兌換”“旅游參觀”等可疑活動，不貪圖免費(fèi)禮品，不接受免費(fèi)服務(wù)。

“承諾不輕信”。不相信“保本高息” “穩(wěn)賺不賠”等投資承諾，勿輕信虛假宣傳，從主體資格、營銷方式、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址、收款賬號等方面全面辨識是否屬于非法集資活動。

“撿漏不動心”。不參加“購物返本”“消費(fèi)返利”等購物活動，切忌“撿漏”“占便宜”心態(tài)，選擇正規(guī)投資渠道，守好自己的“錢袋子”。

“款項(xiàng)慎支付”。不要輕易付款轉(zhuǎn)賬，不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財(cái)協(xié)議，在作出任何款項(xiàng)支付決策之前都要“三思而后行”。

“報警不拖延”。在發(fā)現(xiàn)問題后一定要留存相關(guān)證據(jù)，及時報警，不要等待、拖延，以防延誤公安機(jī)關(guān)偵查抓捕和追贓挽損的黃金時間。

(責(zé)任編輯: 陸明 )