□ 張玉勝

日前，中國銀保監(jiān)會發(fā)布警惕“投資養(yǎng)老”“以房養(yǎng)老”金融詐騙的風(fēng)險提示。為應(yīng)對老齡化社會的到來，近年來，我國保險機構(gòu)嘗試推出了“以房養(yǎng)老”的商業(yè)保險業(yè)務(wù)。讓人料想不到的是，有不法分子卻堂而皇之地打著“以房養(yǎng)老”的旗號招搖撞騙，致使不少老人房財兩空。

（據(jù)6月24日《經(jīng)濟日報》） 

我國社會老齡化程度日益加深催生出養(yǎng)老方式的多元和市場對“銀發(fā)經(jīng)濟”的開掘?！耙苑筐B(yǎng)老”就是成功將兩者有機融合而推出的一種創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險。老年人將擁有產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行或特定金融機構(gòu)，以取得貸款用于養(yǎng)老，老人在世時仍保留房屋居住權(quán)，去世后則用住房還貸。

相對于其他養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”的優(yōu)勢在于它滿足了老年人“居家養(yǎng)老”的訴求，對老年人晚年的生活環(huán)境、生活方式影響不大；同時，也有助于將隱形的不動產(chǎn)投資有效變現(xiàn)，盤活了老人資產(chǎn)。不過，正是緣于這些優(yōu)勢與便利，誘使一些不法分子也盯上了這塊“肥肉”。他們借用國家政策的名義，實施“抵押—借貸—理財”的忽悠套路，打著“以房養(yǎng)老”、有高收益回報等旗號，宣稱老人每月可獲得相應(yīng)的“養(yǎng)老金”，誘騙老年人辦理房產(chǎn)抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產(chǎn)品。待老人將房產(chǎn)抵押貸款獲取的資金打給其公司后，公司人員便失聯(lián)跑路。

老年人輕信“以房養(yǎng)老”騙局，固然有自身警惕性不高和貪圖高收益回報的原因，但也透出他們對“以房養(yǎng)老”政策的信任與期待。這實際上也反映出相關(guān)部門對此項政策的宣傳不夠和推進緩慢。從2014年6月，原保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》并在7月1日執(zhí)行試點迄今，已有7年時間，個中的肯定、質(zhì)疑、期待、建議等聲音此起彼伏，此類保險目前仍處于試點階段，且比較小眾。究其原因，既受困于房價未來估值不明朗、專業(yè)能力要求較高，也不無準入門檻高、法律關(guān)系復(fù)雜、風(fēng)險隱患多等因素。

遏制“以房養(yǎng)老”騙局，需要相關(guān)金融機構(gòu)準確、全面地宣傳相關(guān)政策、披露相關(guān)情況。比如自身資質(zhì)、房產(chǎn)抵押貸款的收益、成本及風(fēng)險，具體產(chǎn)品信息、銷售渠道、銷售人員等，以確保消費者的知情權(quán)。

同時，要引導(dǎo)老年人樹立理性投資理財觀念。更為關(guān)鍵的，就是要增加“以房養(yǎng)老”的正規(guī)金融產(chǎn)品供應(yīng)，升級產(chǎn)品和業(yè)務(wù)覆蓋范圍，讓“李逵”擠走“李鬼”，以實現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”的整肅效應(yīng)，讓“以房養(yǎng)老”真正惠及老年群體。

《中國質(zhì)量報》【你評我議】