□ 吳學安

人民銀行廣州分行相關(guān)負責人此前曾表示，所謂的“信用報告不良記錄修復”行為是一個完完全全的騙局，任何機構(gòu)和個人無權(quán)擅自修改刪除真實無誤的信用記錄。對于市場上黑中介提出的“信用報告不良記錄修復”，請大家一定不要相信，切忌“病急亂投醫(yī)”。

信用是當今市場經(jīng)濟條件下個人的一筆寶貴財富，是公民的第二張“身份證”。不過，由于很多人對征信記錄的錄入和維護都似懂非懂，這讓一些不法分子有機可乘。如在微博、抖音、小紅書、貼吧等各類公開平臺均出現(xiàn)大量個人發(fā)布的關(guān)于“征信修復”的廣告，“根據(jù)征信報告定制修復方案，不成功不收取任何費用”“修復征信，800元-2000元價格不等”等字樣格外吸引眼球。

信用記錄是無法經(jīng)未授權(quán)的他人之手或通過花錢抹去的。中介修復征信的過程中有一些環(huán)節(jié)涉及獲取用戶個人信息及通訊的授權(quán)，隱患非常大。一方面，個人簽訂協(xié)議授權(quán)征信修復機構(gòu)開展“征信修復”，然而，所謂的“征信修復”，不過就是刪記錄、刷數(shù)據(jù)，連真實性都不存在，更沒有合法性可言，而授權(quán)者要為后續(xù)的違法行為承擔責任；另一方面，從個人信息的保護角度看，大量的個人隱私信息暴露給征信修復機構(gòu)，極有可能導致很嚴重的后果，有可能被他人冒用辦理其他的金融業(yè)務，比如貸款、信用卡等，甚至提供擔保。

目前，我國尚缺乏對“征信修復”企業(yè)的行為規(guī)范和相關(guān)監(jiān)管，即便是中介公司獲得業(yè)務許可，在代替?zhèn)€人向銀行提出不良征信申訴時，同樣需要保證申訴理由的真實性。很多時候，簡單的“征信修復”更像是一劑“麻醉藥”，僅限于幫助征信有黑點的用戶進行修復，原有的逾期記錄消除之后，不能排除用戶再次發(fā)生逾期，從而不能使行業(yè)失信現(xiàn)象“藥到病除”。

個人征信號稱人們的“經(jīng)濟身份證”，是衡量我們信用指數(shù)的重要參考標準，無論是去申請信用卡還是申請貸款，征信都是放貸的重要依據(jù)。對于個人來說，當個人征信出現(xiàn)污點時，除了提交異議申訴請求更正外，應在及時還清欠款后，維持良好的征信，直至5年后不良記錄就會自動消除，而不能過于輕信中介修復征信的許諾。對于金融市場監(jiān)管來說，大量“征信修復”機構(gòu)通過違規(guī)行為提供不真實的征信記錄和信用報告，不僅擾亂了金融市場，也為網(wǎng)絡(luò)詐騙提供滋生蔓延的土壤，相關(guān)部門理應出重拳實招加以治理和打擊。

《中國質(zhì)量報》【八面來風】