中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京11月7日訊 銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站今日公布的中國銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局行政處罰決定書（蘇州銀保監(jiān)罰決字〔2019〕19號(hào)）顯示，經(jīng)查，江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司（簡稱“婁江保險(xiǎn)公估”）存在著以下違法行為：

一、未開立獨(dú)立的資金專用賬戶用于收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬

經(jīng)查，當(dāng)事人共計(jì)開設(shè)基本賬戶和資金托管賬戶兩個(gè)銀行賬戶，其中基本賬戶用于公司日常經(jīng)營費(fèi)用收支和公估費(fèi)用的收取。上述事實(shí)，有公司的情況說明、開戶許可證、記賬憑證、科目余額表、收支記錄表、發(fā)票、賬戶明細(xì)、調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

二、委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員從事公估業(yè)務(wù)

經(jīng)查，當(dāng)事人與XXX簽訂勞動(dòng)合同，委托XXX從事相應(yīng)的公估業(yè)務(wù)，但未對(duì)其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。上述事實(shí)，有勞動(dòng)合同、查詢記錄、案件統(tǒng)計(jì)表、工資發(fā)放表、查勘筆錄、記賬憑證、銀行電子回單、調(diào)查筆錄等證據(jù)為證。

三、未建立完整規(guī)范的公估檔案

經(jīng)查，當(dāng)事人在從事車險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)時(shí)，使用合作保險(xiǎn)公司的外網(wǎng)理賠系統(tǒng)，未建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬來記載車險(xiǎn)公估情況。上述事實(shí)，有公司情況說明、調(diào)查筆錄等證據(jù)為證。

四、未印制和使用《客戶告知書》

經(jīng)查，當(dāng)事人從未印制和使用過自身的《客戶告知書》。上述事實(shí)，有公司情況說明、調(diào)查筆錄等證據(jù)為證。

綜上，蘇州監(jiān)管分局決定作出如下行政處罰：

上述未開立獨(dú)立的資金專用賬戶用于收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬行為，違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十五條第（六）項(xiàng)的規(guī)定，蘇州監(jiān)管分局決定對(duì)婁江保險(xiǎn)公估予以警告、罰款一萬元，并責(zé)令改正違規(guī)行為。上述委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員從事公估業(yè)務(wù)行為，違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第六十四條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第八十七條，蘇州監(jiān)管分局決定對(duì)婁江保險(xiǎn)公估予以警告、罰款一萬元，并責(zé)令改正違規(guī)行為。上述未建立完整規(guī)范的公估檔案行為，違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十條第（一）項(xiàng)的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十五條第（五）項(xiàng)，蘇州監(jiān)管分局決定對(duì)婁江保險(xiǎn)公估予以警告、罰款一萬元，并責(zé)令改正違規(guī)行為。上述未印制和使用《客戶告知書》行為，違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十條，蘇州監(jiān)管分局決定對(duì)婁江保險(xiǎn)公估予以警告、罰款一萬元，并責(zé)令改正違規(guī)行為。

綜上，蘇州監(jiān)管分局決定責(zé)令當(dāng)事人婁江保險(xiǎn)公估改正，予以警告，共處四萬元罰款。

中國銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局行政處罰決定書（蘇州銀保監(jiān)罰決字〔2019〕17號(hào)）顯示，經(jīng)查，陶寶華存在著以下違法行為：

婁江保險(xiǎn)公估未開立獨(dú)立的資金專用賬戶用于收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條的規(guī)定。該公司委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員從事公估業(yè)務(wù)違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第六十四條的規(guī)定。該公司未建立完整規(guī)范的公估檔案違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十條第（一）項(xiàng)的規(guī)定。該公司未印制和使用《客戶告知書》違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條的規(guī)定。

陶寶華作為該公司的總經(jīng)理也是法定代表人，對(duì)公司的違法違規(guī)問題負(fù)有管理責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第一百零一條的規(guī)定，蘇州監(jiān)管分局決定對(duì)陶寶華予以警告，罰款一萬元。

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者查詢發(fā)現(xiàn)，當(dāng)事人陶寶華為婁江保險(xiǎn)公估法定代表人、執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，同時(shí)是婁江保險(xiǎn)公估第一大股東，持股比例為85%。

《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條規(guī)定：保險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立的資金專用賬戶，用于收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬。 保險(xiǎn)公估人開立、使用其他銀行賬戶的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十條規(guī)定：保險(xiǎn)公估人應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的公估檔案，公估檔案至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)所涉及的主要情況，包括委托人與其他當(dāng)事人的名稱或者姓名，保險(xiǎn)標(biāo)的、事故類型、估損金額等；

（二）公估業(yè)務(wù)報(bào)酬和收取情況；

（三）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)信息。 保險(xiǎn)公估人的公估檔案應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。

《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條規(guī)定：保險(xiǎn)公估人在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書，并在開展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示。

客戶告知書應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)公估人的名稱、備案信息、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式、投訴渠道及糾紛解決方式等基本事項(xiàng)。

《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第六十四條規(guī)定：保險(xiǎn)公估人不得委托未通過該機(jī)構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)。

《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第八十七條規(guī)定：保險(xiǎn)公估人未按規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款。

《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十條規(guī)定：保險(xiǎn)公估人及其從業(yè)人員違反本規(guī)定第五十三條、第五十六條，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，對(duì)保險(xiǎn)公估人給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十五條規(guī)定：保險(xiǎn)公估人有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元：

（一）未按規(guī)定托管營運(yùn)資金;

（二）未按規(guī)定設(shè)立分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)；

（三）未按規(guī)定任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人；

（四）未按規(guī)定在住所或者營業(yè)場所放置備案表；

（五）未按規(guī)定建立或者管理業(yè)務(wù)檔案；

（六）未按規(guī)定使用銀行賬戶；

（七）未按規(guī)定收取報(bào)酬；

（八）未按法定要求開展公估工作；

（九）未按規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十）未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)。

以下為原文：

中國銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局行政處罰決定書

蘇州銀保監(jiān)罰決字〔2019〕17號(hào)

被處罰個(gè)人姓名：陶寶華

職務(wù)：江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司總經(jīng)理

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國行政處罰法》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向陶寶華告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，陶寶華存在著以下違法行為：

江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司未開立獨(dú)立的資金專用賬戶用于收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條的規(guī)定。該公司委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員從事公估業(yè)務(wù)違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第六十四條的規(guī)定。該公司未建立完整規(guī)范的公估檔案違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十條第（一）項(xiàng)的規(guī)定。該公司未印制和使用《客戶告知書》違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條的規(guī)定。

陶寶華作為該公司的總經(jīng)理也是法定代表人，對(duì)公司的違法違規(guī)問題負(fù)有管理責(zé)任。根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第一百零一條的規(guī)定，我分局決定對(duì)陶寶華予以警告，罰款一萬元。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的十二家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。（繳款碼將在處罰決定書送達(dá)時(shí)告知）

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向江蘇銀保監(jiān)局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

中國銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局

2019年10月30日

中國銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局行政處罰決定書

蘇州銀保監(jiān)罰決字〔2019〕19號(hào)

被處罰單位名稱：江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司

地址：蘇州市相城區(qū)元和街道采蓮路505號(hào)百匯商業(yè)廣場5幢1744室

法定代表人：陶寶華

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》《中華人民共和國行政處罰法》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，我分局對(duì)江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

經(jīng)查，江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司存在著以下違法行為：

一、未開立獨(dú)立的資金專用賬戶用于收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬

經(jīng)查，當(dāng)事人共計(jì)開設(shè)基本賬戶和資金托管賬戶兩個(gè)銀行賬戶，其中基本賬戶用于公司日常經(jīng)營費(fèi)用收支和公估費(fèi)用的收取。上述事實(shí)，有公司的情況說明、開戶許可證、記賬憑證、科目余額表、收支記錄表、發(fā)票、賬戶明細(xì)、調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。

二、委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員從事公估業(yè)務(wù)

經(jīng)查，當(dāng)事人與XXX簽訂勞動(dòng)合同，委托XXX從事相應(yīng)的公估業(yè)務(wù)，但未對(duì)其進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。上述事實(shí)，有勞動(dòng)合同、查詢記錄、案件統(tǒng)計(jì)表、工資發(fā)放表、查勘筆錄、記賬憑證、銀行電子回單、調(diào)查筆錄等證據(jù)為證。

三、未建立完整規(guī)范的公估檔案

經(jīng)查，當(dāng)事人在從事車險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)時(shí)，使用合作保險(xiǎn)公司的外網(wǎng)理賠系統(tǒng)，未建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬來記載車險(xiǎn)公估情況。上述事實(shí)，有公司情況說明、調(diào)查筆錄等證據(jù)為證。

四、未印制和使用《客戶告知書》

經(jīng)查，當(dāng)事人從未印制和使用過自身的《客戶告知書》。上述事實(shí)，有公司情況說明、調(diào)查筆錄等證據(jù)為證。

綜上，我分局決定作出如下行政處罰：

上述未開立獨(dú)立的資金專用賬戶用于收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬行為，違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第四十九條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十五條第（六）項(xiàng)的規(guī)定，我分局決定對(duì)江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司予以警告、罰款一萬元，并責(zé)令改正違規(guī)行為。

上述委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的人員從事公估業(yè)務(wù)行為，違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第六十四條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第八十七條，我分局決定對(duì)江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司予以警告、罰款一萬元，并責(zé)令改正違規(guī)行為。

上述未建立完整規(guī)范的公估檔案行為，違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十條第（一）項(xiàng)的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十五條第（五）項(xiàng)，我分局決定對(duì)江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司予以警告、罰款一萬元，并責(zé)令改正違規(guī)行為。

上述未印制和使用《客戶告知書》行為，違反了《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十條，我分局決定對(duì)江蘇婁江保險(xiǎn)公估有限公司予以警告、罰款一萬元，并責(zé)令改正違規(guī)行為。

綜上，我分局決定責(zé)令當(dāng)事人改正，予以警告，共處四萬元罰款。

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的十二家代理銀行中的任一銀行進(jìn)行同行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。（繳款碼將在處罰決定書送達(dá)時(shí)告知）

當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向江蘇銀保監(jiān)局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。

中國銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局

2019年10月30日