經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)北京10月31日訊 據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日消息，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》，《通知》從依法合規(guī)經(jīng)營、加強監(jiān)督管理、穩(wěn)妥推進分類處置、嚴把市場準入關(guān)、壓實地方監(jiān)管責任、優(yōu)化營商環(huán)境六個方面指導(dǎo)各地加強商業(yè)保理企業(yè)的事中、事后監(jiān)管。

以下為全文：

中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》

為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，壓實監(jiān)管責任，防范化解風險，促進商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，按照“問題導(dǎo)向、急用先行”原則，銀保監(jiān)會近日印發(fā)了《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》（下稱《通知》）。

《通知》從依法合規(guī)經(jīng)營、加強監(jiān)督管理、穩(wěn)妥推進分類處置、嚴把市場準入關(guān)、壓實地方監(jiān)管責任、優(yōu)化營商環(huán)境六個方面指導(dǎo)各地加強商業(yè)保理企業(yè)的事中、事后監(jiān)管。一是依法合規(guī)經(jīng)營。明確商業(yè)保理經(jīng)營原則、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)范圍、融資方式和負面清單，督促商業(yè)保理企業(yè)嚴守底線，規(guī)范經(jīng)營，防范風險，引導(dǎo)商業(yè)保理企業(yè)專注主業(yè)、回歸本源。二是加強監(jiān)督管理。明確商業(yè)保理企業(yè)各項監(jiān)管指標，規(guī)范非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管措施，建立重大事項報告制度。三是穩(wěn)妥推進分類處置。按照經(jīng)營風險情況、違法違規(guī)情形，將商業(yè)保理企業(yè)劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營三類，穩(wěn)妥有序?qū)Υ媪科髽I(yè)實施分類處置。對于接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所且登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”或地方金融監(jiān)管局指定信息系統(tǒng)完整填報信息的企業(yè)，分批分次進行公示，納入監(jiān)管名單。四是嚴把市場準入關(guān)。清理存量，嚴控增量。要求各地方金融監(jiān)管局協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門嚴控商業(yè)保理企業(yè)登記注冊。確有必要新設(shè)的，要與市場監(jiān)管部門建立會商機制。嚴格控制注冊地址和股權(quán)變更，禁止跨省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市變更注冊地址。五是壓實地方監(jiān)管責任。明確地方政府監(jiān)管職責，建立分級監(jiān)管和專職監(jiān)管員制度，完善跨部門、跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)作機制。六是優(yōu)化營商環(huán)境。從支持政策、與銀行保險機構(gòu)合作、行業(yè)自律等方面引導(dǎo)商業(yè)保理企業(yè)更好為中小微企業(yè)提供服務(wù)。

下一步，銀保監(jiān)會將抓緊制定《商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，進一步完善商業(yè)保理企業(yè)市場準入、退出、業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理規(guī)則，并適時征求相關(guān)部門、地方金融監(jiān)管局、行業(yè)協(xié)會和企業(yè)意見。

附：《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》

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中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》答記者問

為規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，壓實監(jiān)管責任，防范化解風險，促進商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展，近日銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》(下稱《通知》)。

一、《通知》制定的背景是什么?

2009年，商務(wù)部等單位印發(fā)《關(guān)于推動商業(yè)信用銷售健康發(fā)展的意見》(商秩發(fā)〔2009〕88號)，提出“開展商業(yè)保理業(yè)務(wù)試點，促進應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)”。2012年，商務(wù)部印發(fā)《關(guān)于商業(yè)保理試點有關(guān)工作的通知》(商資函〔2012〕419號)和《關(guān)于商業(yè)保理試點實施方案的的復(fù)函》(商資函〔2012〕919號)，在天津濱海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點。2013年，商務(wù)部印發(fā)《關(guān)于在重慶兩江新區(qū)、蘇南現(xiàn)代化建設(shè)示范區(qū)、蘇州工業(yè)園區(qū)開展商業(yè)保理試點有關(guān)問題的復(fù)函》(商資函〔2013〕680號)，新增三個試點地區(qū)。商事制度改革后，深圳前海地區(qū)將商業(yè)保理企業(yè)視為一般工商企業(yè)直接登記注冊，同時部分非試點地區(qū)也開始設(shè)立商業(yè)保理企業(yè)。2017年全國金融工作會議后，部分省市出現(xiàn)搶注現(xiàn)象，商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

據(jù)排查統(tǒng)計，截至2019年6月末，全國已注冊商業(yè)保理企業(yè)12081家，較2018、2019年初分別增加4222家和540家;全行業(yè)注冊資金8487億元，較2018、2019年初分別增加1117億元和457億元。

二、《通知》對商業(yè)保理企業(yè)提出了哪些具體監(jiān)管指標?主要考慮是什么?

《通知》提出，商業(yè)保理企業(yè)應(yīng)當遵守以下監(jiān)管要求：受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風險資產(chǎn)總額的50%;受讓以其關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款，不得超過風險資產(chǎn)總額的40%;將逾期90天未收回或未實現(xiàn)的保理融資款納入不良資產(chǎn)管理;計提的風險準備金，不得低于融資保理業(yè)務(wù)期末余額的1%;風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)的10倍。

《通知》對集中度、關(guān)聯(lián)交易、不良資產(chǎn)分類、撥備計提、杠桿比例等作出規(guī)范，主要是為了防范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營風險和外溢風險。首先，《通知》延續(xù)商務(wù)部風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)10倍的要求，對商業(yè)保理企業(yè)的負債水平予以適當限制。其次，作為從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，合理控制客戶集中度和關(guān)聯(lián)交易規(guī)模比例，嚴格資產(chǎn)分類，提足撥備，審慎穩(wěn)健經(jīng)營是必要的。另外，考慮到實踐中有大量企業(yè)集團設(shè)立的商業(yè)保理企業(yè)，客戶集中度和關(guān)聯(lián)交易比例較大，《通知》以風險資產(chǎn)作為相關(guān)指標的計算分母。

三、如何分類處置存量商業(yè)保理企業(yè)?

《通知》要求按照經(jīng)營風險情況、違法違規(guī)情形，將商業(yè)保理企業(yè)劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營三類，穩(wěn)妥有序?qū)Υ媪科髽I(yè)實施分類處置。

一是對于接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所且登錄“商業(yè)保理信息管理系統(tǒng)”或地方金融監(jiān)管部門指定信息系統(tǒng)完整填報信息的正常經(jīng)營類企業(yè)，地方金融監(jiān)管局在報銀保監(jiān)會審核后分批分次進行公示，納入監(jiān)管名單，依法依規(guī)實施監(jiān)管。二是督促非正常經(jīng)營類和違法違規(guī)經(jīng)營類企業(yè)整改，整改驗收合格的，地方金融監(jiān)管局可納入監(jiān)管名單。三是對于拒絕整改或整改驗收不合格的非正常經(jīng)營類企業(yè)，由地方金融監(jiān)管局協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門將其納入異常經(jīng)營名錄，勸導(dǎo)其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷或依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。四是對于整改驗收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴重的違法違規(guī)經(jīng)營類企業(yè)，由地方金融監(jiān)管局依法處罰或取締，涉嫌違法犯罪的及時移送公安機關(guān)依法查處。

四、《通知》還規(guī)定了其他哪些內(nèi)容?

《通知》還從市場準入、監(jiān)督管理措施、監(jiān)督管理責任以及優(yōu)化營商環(huán)境方面作了規(guī)定。

市場準入方面，目前商業(yè)保理企業(yè)數(shù)量過多且良莠不齊，當前應(yīng)以消化存量、整頓亂象、規(guī)范秩序為主;在市場準入管理辦法出臺前，原則上暫停商業(yè)保理企業(yè)登記注冊;確有必要新設(shè)的，地方金融監(jiān)管局要與市場監(jiān)管部門建立會商機制，形成一致意見。同時，考慮到市場主體和自由貿(mào)易試驗區(qū)設(shè)立商業(yè)保理企業(yè)的訴求，《通知》允許市場主體通過受讓現(xiàn)有企業(yè)股權(quán)方式進入商業(yè)保理行業(yè)，并允許商業(yè)保理企業(yè)在省(區(qū)、市)范圍內(nèi)遷至自由貿(mào)易實驗區(qū)。監(jiān)督管理措施方面，賦予地方金融監(jiān)管部門非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查等監(jiān)管手段，建立重大事項報告制度;根據(jù)風險監(jiān)管需要，地方金融監(jiān)管部門還可以采取窗口指導(dǎo)、提高信息報送頻率、督促開展自查、做出風險提示和通報、進行監(jiān)管約談等監(jiān)管措施。監(jiān)督管理責任方面，明確銀保監(jiān)會和地方政府監(jiān)管職責，建立分級監(jiān)管和專職監(jiān)管員制度，完善跨部門、跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)作機制。優(yōu)化營商環(huán)境方面，從風險補償、獎勵、貼息等政策、與銀行保險機構(gòu)合作、行業(yè)自律等方面引導(dǎo)、支持商業(yè)保理企業(yè)發(fā)展，更好為中小微企業(yè)提供服務(wù)。