銀保監(jiān)會(huì)前8個(gè)月重罰險(xiǎn)企逾7600萬(wàn)元

■本報(bào)記者 蘇向杲

今年以來(lái)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年前8個(gè)月，銀保監(jiān)會(huì)合計(jì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介）罰款總金額超過7680萬(wàn)元，其中，前6個(gè)月罰金為6260萬(wàn)元，7月份罰金為1025萬(wàn)元，8月份罰金約399萬(wàn)元。

從前8個(gè)月險(xiǎn)企被罰原因來(lái)看，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假、違規(guī)展業(yè)、銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、虛假理賠、產(chǎn)品不符合監(jiān)管規(guī)定等是頗為常見的原因。

“近幾年來(lái)，由于多種原因，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴(kuò)張的亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面。通過持續(xù)整治，取得了明顯的效果，保險(xiǎn)市場(chǎng)的亂象在很大程度上得到了糾正。”銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤近期表示。

8月份財(cái)險(xiǎn)公司被罰最多

從8月份保險(xiǎn)公司被處罰的整體情況來(lái)看，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，當(dāng)月險(xiǎn)企合計(jì)被罰399萬(wàn)元，較7月份的1025萬(wàn)元出現(xiàn)較大幅度的下滑。從被罰主體看，其中財(cái)險(xiǎn)公司被罰258萬(wàn)元，占比65%。

從被罰原因來(lái)看，8月份財(cái)險(xiǎn)公司除常規(guī)的車險(xiǎn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假、農(nóng)險(xiǎn)承保理賠檔案不真實(shí)等原因之外，提取準(zhǔn)備金違規(guī)及高管被撤職后仍然履職這兩種原因在今年以往的處罰案例中尚不多見。

8月份銀保監(jiān)會(huì)（不含銀保監(jiān)局）開出的唯一一張罰單，直指某小型財(cái)險(xiǎn)公司未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金的違規(guī)行為，該罰單在提起準(zhǔn)備金違規(guī)方面頗有代表性。

銀保監(jiān)會(huì)表示，該上述小型財(cái)險(xiǎn)公司湖南分公司（以下簡(jiǎn)稱湖南分公司）交強(qiáng)險(xiǎn)、車險(xiǎn)已發(fā)生未報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金余額長(zhǎng)期為負(fù)值。湖南分公司截至2014年年末、2015年年末、2016年年末、2017年年末的車險(xiǎn)已發(fā)生未報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金余額分別為-113萬(wàn)元、-147萬(wàn)元、-1379萬(wàn)元和-888萬(wàn)元；其中交強(qiáng)險(xiǎn)已發(fā)生未報(bào)告未決賠款準(zhǔn)備金余額分別為-24萬(wàn)元、-171萬(wàn)元、-1094萬(wàn)元和-1551萬(wàn)元。此外，湖南分公司截至2018年4月末交強(qiáng)險(xiǎn)未決賠款準(zhǔn)備金為負(fù)值（-19萬(wàn)元），其中已發(fā)生未報(bào)告未決準(zhǔn)備金余額為-2133萬(wàn)元。

另外，湖南分公司交強(qiáng)險(xiǎn)、車險(xiǎn)準(zhǔn)備金長(zhǎng)期提取不足。根據(jù)2018年9月30日的數(shù)據(jù)，監(jiān)管對(duì)湖南分公司以往年度再保后未決賠款準(zhǔn)備金進(jìn)行回溯，截至2014年年末、2015年年末、2016年年末、2017年年末，車險(xiǎn)未決賠款準(zhǔn)備金不利偏差金額分別為421萬(wàn)元、629萬(wàn)元、1139萬(wàn)元、1291萬(wàn)元；其中交強(qiáng)險(xiǎn)未決賠款準(zhǔn)備金不利偏差金額分別為189萬(wàn)元、373萬(wàn)元、1068萬(wàn)元、1725萬(wàn)元。

監(jiān)管部門還發(fā)現(xiàn)，該公司在準(zhǔn)備金評(píng)估過程中存在手工調(diào)整湖南分公司未決賠款準(zhǔn)備金的情況。其中2014年末，下調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)600萬(wàn)元，商業(yè)險(xiǎn)350萬(wàn)元；2015年末，下調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)1100萬(wàn)元，商業(yè)險(xiǎn)240萬(wàn)元；2016年末，下調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)2000萬(wàn)元，商業(yè)險(xiǎn)675萬(wàn)元；2017年末，下調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)1800萬(wàn)元。而上述手工調(diào)整均無(wú)明確合理依據(jù)。

除提取準(zhǔn)備金存在違規(guī)行為之外，經(jīng)查，某大型財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司存在聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管的違法違規(guī)行為。該公司總經(jīng)理侯某被撤銷高管任職資格后，在實(shí)際工作中仍繼續(xù)履行相關(guān)高管職責(zé)，對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)之后，對(duì)侯某處以4萬(wàn)元罰款。

監(jiān)管將陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)開展檢查

銀保監(jiān)會(huì)9月2日披露的數(shù)據(jù)顯示，前7個(gè)月，銀保監(jiān)會(huì)共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1239家次、責(zé)任人1664人次，罰沒款合計(jì)5.94億元。而據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，剔除8月份，前7個(gè)月銀保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企的罰款金額約7000余萬(wàn)元，由此可見，監(jiān)管對(duì)險(xiǎn)企的罰款金額遠(yuǎn)低于銀行。

實(shí)際上，監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司單張罰單中超百萬(wàn)元罰金已屬少見，而對(duì)銀行的處罰中，百萬(wàn)元罰單頗為常見，甚至屢屢出現(xiàn)千萬(wàn)元級(jí)罰單。比如前不久某銀行領(lǐng)到今年銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的第二張千萬(wàn)元級(jí)別罰單，合計(jì)被罰沒2223.7萬(wàn)元。

就保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)監(jiān)管趨勢(shì)，梁濤表示，今年各級(jí)監(jiān)管部門繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題，陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)開展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等方面。今年將依法依規(guī)嚴(yán)格懲處，保持高壓態(tài)勢(shì)。特別是落實(shí)雙罰制，加強(qiáng)對(duì)高管人員的處罰，綜合采取了限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等多種處罰措施，切實(shí)提高違法違規(guī)成本，使得機(jī)構(gòu)不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)。(證券日?qǐng)?bào))