保險代理十大行為“負(fù)面清單”征求意見

四類人被禁入保險業(yè)

只限于通過一家機構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的規(guī)定意義重大

■本報記者 蘇向杲

7月13日，銀保監(jiān)會下發(fā)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，從市場準(zhǔn)入、任職資格、從業(yè)人員、經(jīng)營規(guī)則、市場退出、行業(yè)自律、監(jiān)督檢查等方面，就保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及個人保險代理人管理規(guī)定向行業(yè)征求意見。

由于目前保險營銷員（個人代理人）超過800萬人，《征求意見稿》下發(fā)后，受到保險公司及保險營銷員的普遍關(guān)注。從此次征求意見稿來看，營銷員十大行為被列入“負(fù)面清單”，四類人被禁入保險業(yè)。此外，就市場普遍關(guān)注的保險代理人專業(yè)能力、“獨立代理人”等問題，監(jiān)管也給出明確態(tài)度。

一家中型保險公司個險相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，此次《征求意見稿》基本延續(xù)了2013年發(fā)布的《保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》，細(xì)化了不少管理辦法，但總體來看變化并不大，因此對保險公司整體影響不會很大。

多位保險營銷員對《證券日報》記者表示，保險代理人“負(fù)面清單”涉及對返傭（給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益）、銷售誤導(dǎo)等的監(jiān)管措施很及時。也有營銷員呼吁，從監(jiān)管層面給予營銷員社保等更多保障。

十大行為被列入“負(fù)面清單”

從代理人行為規(guī)范，《征求意見稿》將十大行為列入“負(fù)面清單”:一是欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；二是隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；三是阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；四是給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；五是利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；六是偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；七是挪用、截留、侵占保險費或者保險金；八是利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；九是串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；十是泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

多位保險營銷員告訴《證券日報》記者，欺騙投保人、返傭等均為業(yè)界普遍違規(guī)行為，尤其是車險返傭近年來愈演愈烈，此次《征求意見稿》明確提到嚴(yán)禁返傭很及時。

除十大“負(fù)面清單”之外，征求意見稿還要求，保險代理人及其從業(yè)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得索取、收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執(zhí)行保險代理業(yè)務(wù)之便牟取其他非法利益。

近年來不少代理人通過微信朋友圈等方式詆毀同業(yè)的行為時有發(fā)生，尤其是歷年“開門紅”期間不少險企也因同業(yè)詆毀發(fā)布聲明，而《征求意見稿》也明確進(jìn)行了禁止：保險代理人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序。

四類人被禁入保險業(yè)

除十大“負(fù)面清單”之外，《征求意見稿》還從從業(yè)資質(zhì)，保險公司管理等多維度對營銷員提出要求，還明確保險四類人也被禁入保險業(yè)。

從對個人代理人的資質(zhì)要求方面，征求意見稿表示，個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有從事保險代理業(yè)務(wù)所需的專業(yè)能力。保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育。

雖然銀保監(jiān)會此前就已經(jīng)規(guī)定，營銷員不需要“考試上崗”。但此次征求意見稿則明確要求，保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定為其個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。個人保險代理人、保險代理機構(gòu)從業(yè)人員只限于通過一家機構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。

引人注意的是，“只限于通過一家機構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記”這條規(guī)定意義重大。由于目前不少互聯(lián)網(wǎng)保險平臺通過各類APP繞開了一家險企的營銷員只能銷售自家產(chǎn)品的限制。因此，該條新規(guī)若未來落地，無疑會使得不少互聯(lián)網(wǎng)保險平臺面臨違規(guī)的風(fēng)險。

除上述幾點之外，此次征求意見稿明確提出，有下列情形之一的，保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)不得聘任或者委托：一是，因貪污、受賄、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年；二是，被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)禁止進(jìn)入金融行業(yè)，期限未滿；三是，因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄；四是，法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。

從《證券日報》記者采訪情況來看，多位營銷員也呼吁從監(jiān)管層面調(diào)高代理人手續(xù)費所得稅起征點、將保險代理人的社保制度安排提上日程、多維度提高代理人素質(zhì)等。