中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京2月24日訊 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)昨日公布的行政處罰決定書（保監(jiān)罰〔2018〕12號(hào)）顯示，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱人保財(cái)險(xiǎn)）經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在編制提交虛假報(bào)表和給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益兩項(xiàng)違法行為，五名管理人員對(duì)違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

經(jīng)保監(jiān)會(huì)核查，人保財(cái)險(xiǎn)存在以下違法行為：

一、給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

2016年11月－2017年6月，人保財(cái)險(xiǎn)在某車險(xiǎn)平臺(tái)開(kāi)展集分寶抵扣商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)的營(yíng)銷活動(dòng)。人保財(cái)險(xiǎn)預(yù)付資金向某集分寶公司購(gòu)買集分寶，某集分寶公司收到款項(xiàng)后將相應(yīng)數(shù)量的集分寶發(fā)放至人保財(cái)險(xiǎn)名下的集分寶賬戶。人保財(cái)險(xiǎn)使用上述集分寶，在客戶支付商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)直接抵扣一部分保費(fèi)。人保財(cái)險(xiǎn)通過(guò)該種模式實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入22,824,696.20元，其中使用集分寶抵扣商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)共計(jì)5,466,817.38元。時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)中心副總經(jīng)理原宇玲、時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)電子商務(wù)中心總經(jīng)理蔣新偉、時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)副總裁華山，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

二、編制提交虛假報(bào)表。

2017年6月13日，人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司（以下簡(jiǎn)稱四川省分公司）應(yīng)人保財(cái)險(xiǎn)精算部要求回復(fù)郵件，提出要在6月使車險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)滿足要求存在困難。6月27日，人保財(cái)險(xiǎn)精算部提交簽報(bào)表示：“四川公司：本月未決調(diào)增35000萬(wàn)，預(yù)計(jì)影響賠付率5.7個(gè)點(diǎn)，同時(shí)其申請(qǐng)?jiān)谑”炯?jí)手工做賬，綜合考慮四川公司情況，本月建議同意”。7月3日,四川省分公司向人保財(cái)險(xiǎn)精算部副總經(jīng)理張瑯發(fā)送郵件稱：“應(yīng)新監(jiān)管閥值的要求，在滿足3率要求的前提下，并考慮明年監(jiān)管閥值壓力。接總經(jīng)理室最新指（示）以綜合費(fèi)用率滿足監(jiān)管閾值，綜合平衡綜合成本率和準(zhǔn)備金提取率。因此，將準(zhǔn)備金增提金額與費(fèi)用調(diào)減金額調(diào)整為一致，即265,111,384.52元。調(diào)整后綜合費(fèi)用率為33.9%，綜合成本率為92.8%，準(zhǔn)備金提取率9.3%”。張瑯于7月4日回復(fù)郵件表示全力支持。7月6日，四川省分公司向人保財(cái)險(xiǎn)報(bào)告通過(guò)手工做賬調(diào)增當(dāng)月準(zhǔn)備金265,111,384.52元有關(guān)事項(xiàng)。通過(guò)上述處理，在人保財(cái)險(xiǎn)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送的監(jiān)管報(bào)表中，四川省分公司6月車險(xiǎn)綜合賠付率上升4.3個(gè)百分點(diǎn)。時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)精算部副總經(jīng)理張瑯、時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)副總裁馮賢國(guó)，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

上述事實(shí)有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、相關(guān)保單明細(xì)、財(cái)務(wù)憑證、業(yè)務(wù)往來(lái)文件及相關(guān)人員調(diào)查筆錄等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。

蔣新偉、原宇玲向保監(jiān)會(huì)提出聽(tīng)證申請(qǐng)，在聽(tīng)證會(huì)上就給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益的行為請(qǐng)求免于行政處罰，提出：一是人保財(cái)險(xiǎn)在某車險(xiǎn)平臺(tái)開(kāi)展的相關(guān)營(yíng)銷活動(dòng)沒(méi)有違反《保險(xiǎn)法》一百一十六條，所涉主體不屬于《保險(xiǎn)法》第一百一十六條調(diào)整范圍，抵扣保費(fèi)不屬于回扣或其他利益，未損害投保人利益，符合監(jiān)管部門的要求。同時(shí)，投保過(guò)程中形成頁(yè)面記載的內(nèi)容等都屬于保險(xiǎn)合同組成部分。二是兩人不應(yīng)對(duì)營(yíng)銷活動(dòng)負(fù)直接責(zé)任。三是車險(xiǎn)執(zhí)法檢查違反“信賴保護(hù)”和“法不溯及既往”原則且屬于選擇性執(zhí)法。

張瑯向保監(jiān)會(huì)提出聽(tīng)證申請(qǐng)，在聽(tīng)證會(huì)上就編制提交虛假報(bào)表的行為請(qǐng)求依法認(rèn)定其不構(gòu)成違法行為，提出：一是四川省分公司準(zhǔn)備金增提是基于四川車險(xiǎn)賠付成本實(shí)際變化，客觀上有依據(jù)，結(jié)果上符合精算準(zhǔn)備金計(jì)提原則、制度上符合閾值監(jiān)管要求，準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)且必須增提，報(bào)表準(zhǔn)備金客觀真實(shí)，不存在虛假情形。二是關(guān)于準(zhǔn)備金增提方案的簽報(bào)是例行工作，與準(zhǔn)備金調(diào)整沒(méi)有任何關(guān)聯(lián)，郵件往來(lái)不影響報(bào)表準(zhǔn)備金真實(shí)性，其本人沒(méi)有費(fèi)用審批職責(zé)，本人負(fù)有費(fèi)用調(diào)整審批責(zé)任與事實(shí)不符。

針對(duì)蔣新偉、原宇玲提出的聽(tīng)證申辯意見(jiàn)，保監(jiān)會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是《保險(xiǎn)法》第一百一十六條明確規(guī)定禁止給予保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣或者其他利益，人保財(cái)險(xiǎn)涉案保單所載保費(fèi)是營(yíng)銷活動(dòng)抵扣前的全額保費(fèi)且以全額保費(fèi)入賬，該行為明確違反了上述規(guī)定，事實(shí)清楚，證據(jù)充分。同時(shí)，該行為短期看可能造成投保人保費(fèi)負(fù)擔(dān)不公平、不合理，同時(shí)造成數(shù)據(jù)基礎(chǔ)失真，長(zhǎng)遠(yuǎn)看可能危及公司償付能力，損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。二是根據(jù)該公司說(shuō)明、費(fèi)用簽報(bào)、任職分工文件、詢問(wèn)筆錄等證據(jù)，能證明蔣新偉、原宇玲對(duì)相關(guān)行為負(fù)責(zé)、知情并審核通過(guò)了相關(guān)簽報(bào)，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。三是保監(jiān)會(huì)依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百一十六條對(duì)法律施行期間發(fā)生的違法行為依法查處，不涉及“信賴保護(hù)”及“法不溯及既往”問(wèn)題。此次查處主要根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)分析等結(jié)果確定檢查對(duì)象，根據(jù)違法事實(shí)確認(rèn)當(dāng)事人責(zé)任，不存在選擇性執(zhí)法。因此，保監(jiān)會(huì)對(duì)蔣新偉、原宇玲提出的聽(tīng)證申辯意見(jiàn)不予采納。

針對(duì)張瑯提出的聽(tīng)證申辯意見(jiàn)，保監(jiān)會(huì)經(jīng)復(fù)核認(rèn)為：一是增提未決賠款準(zhǔn)備金的目的是規(guī)避監(jiān)管，相關(guān)數(shù)據(jù)均是根據(jù)規(guī)避監(jiān)管需要倒算得出，并非以實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為依據(jù)進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)、計(jì)量和報(bào)告。同時(shí)，2017年6月，在前幾個(gè)月車險(xiǎn)賠付情況基本穩(wěn)定的條件下，大幅調(diào)增未決賠款準(zhǔn)備金2.6億，使車險(xiǎn)綜合賠付率環(huán)比上升近5個(gè)百分點(diǎn)，增幅巨大明顯不合理。二是根據(jù)人保財(cái)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理、任職分工、往來(lái)郵件、內(nèi)部簽報(bào)等證據(jù)，人保財(cái)險(xiǎn)精算部負(fù)責(zé)各省公司準(zhǔn)備金評(píng)估和入賬管理審批，張瑯對(duì)四川省分公司相關(guān)郵件回復(fù)支持，對(duì)相關(guān)報(bào)告審批通過(guò)，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。此外，保監(jiān)會(huì)并未認(rèn)定張瑯對(duì)費(fèi)用調(diào)整事項(xiàng)負(fù)責(zé)。因此，保監(jiān)會(huì)對(duì)張瑯提出的聽(tīng)證申辯意見(jiàn)不予采納。

綜上，保監(jiān)會(huì)決定對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)作出如下處罰：

一是人保財(cái)險(xiǎn)給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十一條，對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)罰款30萬(wàn)元；根據(jù)該法第一百七十一條，對(duì)華山警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)蔣新偉警告并罰款8萬(wàn)元，對(duì)原宇玲警告并罰款10萬(wàn)元。

二是編制提交虛假報(bào)表的行為，違反了《保險(xiǎn)法》第八十六條的規(guī)定，根據(jù)該法第一百七十條，對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)罰款50萬(wàn)元；根據(jù)該法第一百七十一條，對(duì)馮賢國(guó)警告并罰款10萬(wàn)元，對(duì)張瑯警告并罰款10萬(wàn)元。