保監(jiān)會擬強化互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險監(jiān)管

累計承保責任余額不得超凈資產(chǎn)的3倍

■本報記者 冷翠華

僑興集團旗下公司私募債近日出現(xiàn)違約事件，使得保證保險這一新型保險業(yè)務進入公眾視野，如何保護投資人利益成為關注焦點的同時，為該項目提供相關服務的浙商保險或將面臨巨額理賠。

事實上，在該事件未爆發(fā)之前，監(jiān)管部門已經(jīng)注意到該類業(yè)務爆發(fā)式增長背后的風險隱患?！蹲C券日報》記者獲悉，在今年1月末發(fā)布《保監(jiān)會關于加強互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務管理的通知》的基礎上，保監(jiān)會計劃進一步強化監(jiān)管，擬出臺《保監(jiān)會關于進一步加強互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務管理的通知》?！霸撏ㄖ恼髑笠庖姼?2月上旬就開始在行業(yè)內部征求意見，21日是征求意見的截止日期?！敝槿耸客嘎丁?/p>

多處數(shù)字規(guī)定

強化管理標準

與1月末發(fā)布的管理通知相比，保監(jiān)會征求意見的《保監(jiān)會關于進一步加強互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務管理的通知》（以下簡稱“征求意見稿”）發(fā)布了更為嚴格的監(jiān)管標準。

根據(jù)記者拿到的征求意見稿，保監(jiān)會對保險公司承保保證保險業(yè)務的保險金額控制、最大可損控制以及承保能力都給出了明確的要求，并且明確數(shù)字。

例如，征求意見稿規(guī)定，保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務應合理設置保險金額。保險公司應在內部管控制度中對投保人為法人和其他組織、自然人分別設定不同的累計最高承保金額。通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務，投保人為法人和其他組織的，單戶累計最高承保金額不得超過500萬元；投保人為自然人的，單戶累計最高承保金額不得超過100萬元。保險公司應在業(yè)務系統(tǒng)中設定校驗規(guī)則，控制單戶投保人累計投保金額，避免投保人通過多次投保規(guī)避金額限制。

在最大可損控制方面，征求意見稿規(guī)定，保險公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務，應制定賠付率、逾期率達到約定數(shù)值即停辦新業(yè)務等止損機制，控制最大可能損失。

在承保能力方面，征求意見稿規(guī)定，保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務，累計承保的保險責任余額不得超過保險公司凈資產(chǎn)的3倍。

償付能力低于警戒標準

應立即停止新業(yè)務

對保險公司開展的互聯(lián)網(wǎng)保證保險業(yè)務，征求意見稿在信用信息共享、產(chǎn)品開發(fā)、風險控制等方面都進行了明確要求。

例如，征求意見稿要求開辦互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務的保險公司，應逐步接入中國人民銀行征信系統(tǒng)，并將有關信息及時上傳征信系統(tǒng)。

在互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險產(chǎn)品開發(fā)方面，征求意見稿提出了三點具體要求：一是被保險人為非金融機構或自然人的，應謹慎開展業(yè)務；二是產(chǎn)品名稱應清晰、準確，能夠體現(xiàn)承保的具體風險，承保的基礎合同內容和指向應當具體和明確；三是不得承保投資或投機風險，不得承保風險確定的標的，包括風險損失不會實際發(fā)生或風險損失確定等情形。

征求意見稿對保險公司對內部風控和風控標準也進行了明確。保險公司應建立覆蓋盡職調查、承保、理賠、催收、追償?shù)娜鞒田L險管理體系，制定完善的業(yè)務管理制度和操作指引，還應根據(jù)自身情況制定償付能力警戒標準。如償付能力低于該標準，應立即停止辦理新的互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務。

此外，征求意見稿還對保險公司從事互聯(lián)網(wǎng)保證保險業(yè)務的業(yè)務結構、準備金評估、專營團隊、反制措施、財務核算、信息披露、應急預案、自查自糾等方面都進行了明確規(guī)定。

相關報道顯示，隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展，相關保證保險業(yè)務也快速發(fā)展。以P2P為例，截至2016年2月份，與保險公司有合作的P2P平臺至少有92家，其中引入了履約保證保險的平臺有21家。