2011保監(jiān)會首張罰單：

    回訪標準話術(shù)不合規(guī) 中德安聯(lián)被罰35萬

    ■本報記者  路 英

   1月21日，保監(jiān)會公布處罰信息，中德安聯(lián)因新單回訪標準話術(shù)修改后仍與《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求不符，被罰款30萬元。相關(guān)負責人運營副總經(jīng)理夏博恩被處罰款5萬元。這兩筆罰款，無論對公司還是個人都是到目前為止保監(jiān)會諸多處罰中的高額罰金記錄了。

   作為新年的第一張罰單，同時也在傳遞著新年的某種監(jiān)管動向。監(jiān)管部門2011年將更注重對此前公布的法規(guī)、辦法等的執(zhí)行情況進行的落實檢查。并且處罰內(nèi)容也較之前更加細致。

   保監(jiān)會主席吳定富，曾在1月11日召開的全國保險監(jiān)管工作會議上指出，新的一年，要以加快轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式為主線，圍繞“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風(fēng)險、穩(wěn)增長”，堅持科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管，著力防范化解保險風(fēng)險，著力規(guī)范保險市場秩序，著力保護被保險人利益，促進保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

    分紅、萬能

    回訪話術(shù)不達標遭重罰

   據(jù)保監(jiān)會處罰公告內(nèi)容顯示，2010年3月，保監(jiān)會對中德安聯(lián)進行了現(xiàn)場檢查。檢查過程中發(fā)現(xiàn)，2009年11月，中德安聯(lián)對其新單回訪標準話術(shù)進行了修改，修改后的話術(shù)仍然與保監(jiān)會《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》要求不符。

   具體表現(xiàn)為：一是投連、萬能險話術(shù)中未明確提示猶豫期內(nèi)可以享有的退保權(quán)益，未向投保人確認其是否知悉保險責任和責任免除事項，未明確確認投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額；二是分紅險話術(shù)中未明確提示猶豫期內(nèi)可以享有的退保權(quán)益。

   資料顯示，2009年9月27日保監(jiān)會發(fā)布《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡稱《辦法》）通知，并于2009年10月1日起實施?！掇k法》意在從銷售、售后和持續(xù)披露等幾個環(huán)節(jié)，提高信息披露的及時性、準確性和透明性，增強保險公司的強制披露義務(wù)，對于規(guī)范保險公司宣傳銷售行為，遏制銷售誤導(dǎo)將產(chǎn)生重要作用。

   《辦法》第三條是對保險公司客戶回訪作出統(tǒng)一規(guī)范，要求保險公司在猶豫期內(nèi)對投保人進行回訪，并分別規(guī)定了分紅、投連、萬能等三類產(chǎn)品的回訪要點。

   保監(jiān)會還明確表示，為確?！掇k法》的執(zhí)行，將采取包括現(xiàn)場檢查在內(nèi)的多種手段和措施，持續(xù)開展打擊銷售誤導(dǎo)工作，強化制度的執(zhí)行力，對違法違規(guī)行為加大處罰力度，并通過向社會披露、公眾和媒體監(jiān)督等方式，提高違法違規(guī)成本。

   自《辦法》實施以來，已經(jīng)有不少公司嘗到了苦頭，中德安聯(lián)不是第一個也可能不會是最后一個吧。

   保監(jiān)罰[2011]1號文件顯示，中德安聯(lián)保險公司話術(shù)修改工作由代管電話回訪的區(qū)域服務(wù)經(jīng)理肖艷主持，通過郵件在公司內(nèi)部進行溝通討論，并以郵件形式報告給主管運營的副總經(jīng)理夏博恩，夏博恩未對此提出異議，新話術(shù)于2009年12月7日正式上線。

   中德安聯(lián)標準回訪話術(shù)違規(guī)直接導(dǎo)致了其實際完成的電話回訪不符合監(jiān)管要求。據(jù)悉，2009年10月1日至2010年3月31日，中德安聯(lián)累計完成22168件新型人身保險產(chǎn)品電話回訪。

   中德安聯(lián)的上述行為違反了《保險法》第一百一十六條第十三項及《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第二十四條、第二十九條、第三十三條的規(guī)定，依照《保險法》第一百六十二條的規(guī)定，保監(jiān)會中德安聯(lián)保險公司給予罰款30萬元人民幣的行政處罰；其相關(guān)責任人運營副總經(jīng)理夏博恩被處罰款5萬元，直接責任人肖艷被處以警告的行政處罰。此次處罰罰款共計35萬元。

    成立11年

    業(yè)績?nèi)缤跣《^年

   資料顯示，中德安聯(lián)人壽保險公司1998年12月28日經(jīng)保監(jiān)會批準成立，1999年1月25日在上海正式開業(yè)，是中國第一家獲準成立的中歐合資保險公司。目前，其注冊資本為20億元人民幣，安聯(lián)保險集團占股權(quán)51%，中信信托占股權(quán)49%，是成立較早，股權(quán)較為穩(wěn)定的壽險公司之一。

   成立11年來，中德安聯(lián)目前在上海、廣東、浙江、四川、江蘇、深圳、北京和山東設(shè)立了8個省級分支機構(gòu)，60個營銷服務(wù)中心。業(yè)務(wù)覆蓋人壽、養(yǎng)老、投資、教育、醫(yī)療、意外等多個領(lǐng)域。

   其外方股東，安聯(lián)集團1910年，即在中國的主要港口城市，如上海，開辦保險業(yè)務(wù)。目前已經(jīng)成立了財產(chǎn)險公司安聯(lián)保險公司廣州分公司；資產(chǎn)管理公司，國聯(lián)安基金管理有限公司；及旅行救援，蒙迪艾爾救援（中國）。

   但無論是其在中國成立的壽險公司中德安聯(lián)人壽，還是安聯(lián)保險，業(yè)績都不突出。其保費座次還有不斷下滑之勢。

   公開資料顯示，2004年，其排在28家中外資壽險公司的第17名，保費收入1.9億元，排在外資壽險公司的第8名；2005年，人身險公司增加到36家，其名次也隨著競爭壓力的加劇而滑落，降至了第18名，當年保費收入3億元。

   2006年是中德安聯(lián)表現(xiàn)最好的一年，排在第14名，保費收入12億元，較上年同期翻了兩番，其在外資中的排名也僅次于友邦、中意和信誠人壽，排在第4位。

   但2007年底，其名次下滑的趨勢再次顯現(xiàn)。排在行業(yè)第16名，保費收入30億元，排在外資壽險公司的第5名。緊接著的2008年，其名次再將兩位，至第18名，保費收入縮水至24億元，排在外資壽險公司的第4名。

   2009年底，中德安聯(lián)的名次忽然降至第27位，保費收入18億元，外資公司中又有幾家超車到其前面，中英人壽和中美大都會等。

   2010年，中德安聯(lián)的表現(xiàn)更加讓人大跌眼鏡，行業(yè)排名降至了第34位，保費收入14億元。而在外資壽險公司中，其既不像友邦等老牌公司般穩(wěn)定，也不像新銳光大永明、中美大都會那樣有沖擊力，重重跌到外資壽險公司的第12名。

   這樣的成績對于一家成立11年的老牌公司來說，確實有些不堪。而且，近年中國市場壽險公司不斷增加，在沒有突出的經(jīng)營特色的情況下，很難迎接競爭帶來的挑戰(zhàn)。