近日，湖南銀保監(jiān)局發(fā)布公告對湖南康惠保險代理服務(wù)有限公司、湖南慧康城誠保險代理服務(wù)有限公司予以取締。

原來，湖南銀保監(jiān)局在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)這兩家公司有關(guān)人員，以部分人身保險公司員工名義告知保險公司既有客戶，以其持有的分紅型保險收益率低的名義，通知客戶去辦理所謂收益率升級業(yè)務(wù)。

待客戶到現(xiàn)場后，即勸說客戶退?；蛘哌M(jìn)行保單質(zhì)押借款，并以簽訂《分紅補充協(xié)議》形式對退保損失或借款利息回補，引誘客戶購買其公司高息產(chǎn)品進(jìn)行投資。　

經(jīng)湖南銀保監(jiān)局核實，截至公告日，康惠公司、慧康公司未取得過保險監(jiān)管機構(gòu)頒發(fā)的《保險中介許可證》，也未向湖南銀保監(jiān)局遞交過行政許可申請材料。

“康惠公司、慧康公司在未取得保險中介許可證的前提下，自稱保險公司工作人員開展經(jīng)營活動，違反了《保險法》和《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》?！焙香y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，根據(jù)《保險法》第一百五十九條規(guī)定，該局對上述兩家公司予以取締。

上述公司人員以代理退保為噱頭，誘導(dǎo)消費者退保并購買其推薦的所謂“高額”理財產(chǎn)品或其他非保險金融產(chǎn)品，屬于典型的“退保理財”陷阱。

“退保理財”基本操作手法

第一步 通過撥打保險消費者電話等方式，自稱是金融監(jiān)管部門、消費者協(xié)會、保險公司工作人員；

第二步 稱保險消費者持有的保險產(chǎn)品收益較低，以“客戶售后服務(wù)”“保單收益升級補償”“贈送禮品”等名義推薦高收益的“理財產(chǎn)品”；

第三步 勸說保險消費者購買所謂的“理財產(chǎn)品”可獲補貼、退保資金轉(zhuǎn)購“理財產(chǎn)品”可獲貼息或領(lǐng)取旅游券等，誘導(dǎo)保險消費者辦理退?；虮钨|(zhì)押貸款后購買“理財產(chǎn)品”。

北京銀保監(jiān)局總結(jié)此類風(fēng)險五大基本特點

一是以儲蓄型或投資型保險產(chǎn)品的保單持有人為特定目標(biāo)；

二是以“高額收益”為誘餌；

三是假借保險機構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；

四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品為最終目的；

五是最終結(jié)果為消費者資金損失。

2021年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》，首次將“誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退?！奔{入其中，明確嚴(yán)厲打擊職業(yè)化第三方及保險公司內(nèi)部人員非法獲取保險客戶信息、誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保、擾亂保險業(yè)正常經(jīng)營秩序、損害消費者合法權(quán)益等行為。

如何防范“退保理財”陷阱？

湖南銀保監(jiān)局提示，消費者如遇到以“保單分紅”“分紅升級”“贈送禮品”“售后服務(wù)”等名義聯(lián)系保險消費者勸說退保的情況，可以通過保險公司官方網(wǎng)站、統(tǒng)一客服電話等正式渠道查驗真實情況和相關(guān)人員資質(zhì)，也可以登錄“保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)”中“保險專業(yè)中介機構(gòu)查詢”欄目查詢機構(gòu)的經(jīng)營資質(zhì)信息。

要注意保護(hù)個人信息，切勿將身份證、銀行卡、保險合同等信息告知或者轉(zhuǎn)交他人保管。如遇不法分子竊取和非法利用個人信息，應(yīng)第一時間向公安機關(guān)報案，避免因個人信息泄露而遭受財產(chǎn)損失。