近期，銀保監(jiān)會連續(xù)公布多張百萬元級罰單，從處罰信息來看，八家銀行因監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報送存在違法違規(guī)行為合計被罰金額1770萬元，涉及六大國有銀行和兩家股份制銀行。

2018年5月份，銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當遵循有效性原則，強調(diào)真實、準確。這對數(shù)據(jù)治理提出了更高的要求。

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，商業(yè)銀行目前數(shù)據(jù)治理存在一些問題，如報送質(zhì)量不高、信息安全保護不足、數(shù)據(jù)質(zhì)量相對較差等。報送質(zhì)量，是數(shù)據(jù)治理的重要一環(huán)，監(jiān)管意在通過加強處罰，引導(dǎo)商業(yè)銀行提升數(shù)據(jù)報送的質(zhì)量，進而更加重視數(shù)據(jù)治理工作。

八家銀行遭重罰

數(shù)據(jù)顯示，六大國有銀行被處罰金額合計達1450萬元，兩家股份行各領(lǐng)到160萬元罰單。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，從處罰的案由來看，上述八家銀行存在關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤以及分戶賬明細記錄應(yīng)報未報的問題；有7家銀行存在分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報的問題；6家銀行存在資金交易信息漏報嚴重的問題；4家銀行存在理財產(chǎn)品數(shù)量漏報和信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報的問題。

例如，某股份制銀行因存在理財產(chǎn)品數(shù)量漏報；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)漏報；貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報；分戶賬明細記錄應(yīng)報未報；分戶賬賬戶數(shù)據(jù)應(yīng)報未報；關(guān)鍵且應(yīng)報字段漏報或填報錯誤的行為，被罰160萬元。

“從監(jiān)管機構(gòu)公布的罰單中反映出銀行數(shù)據(jù)報送不及時、不全面、不準確等現(xiàn)象比較突出，對于公共利益造成了重要影響。”中央財經(jīng)大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟與法治研究中心執(zhí)行主任劉權(quán)對《證券日報》記者表示：“漏報數(shù)據(jù)將會造成以下幾方面的影響：一是不利于監(jiān)管部門及時作出有效的監(jiān)管；二是不利于銀行數(shù)據(jù)安全保障水平的提高，由于沒有報送相關(guān)數(shù)據(jù)，實際上處于黑箱操作之中，會導(dǎo)致數(shù)據(jù)濫用；三是不利于個人信息安全，容易導(dǎo)致隱私泄露，造成個人財產(chǎn)甚至生命安全風險?！?/p>

數(shù)據(jù)安全治理受監(jiān)管重視

長期以來，監(jiān)管機構(gòu)著力構(gòu)建監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化。2008年，原銀監(jiān)會開發(fā)了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的檢查分析系統(tǒng)(Examination &Analysis System Technology，EAST)，即監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)系統(tǒng)。該系統(tǒng)包含銀行標準化數(shù)據(jù)提取、現(xiàn)場檢查項目管理、數(shù)據(jù)模型生成工具、數(shù)據(jù)模型發(fā)布與管理等功能模塊。

2017年3月份，原銀監(jiān)會在整合《監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范(中小銀行及農(nóng)村金融機構(gòu))2.0版》和《商業(yè)銀行監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》的基礎(chǔ)上，修訂形成了《銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)范》)。《規(guī)范》旨在進一步深入推進監(jiān)管部門檢查分析系統(tǒng)(EAST)應(yīng)用，增強系統(tǒng)性、區(qū)域性風險識別監(jiān)測能力，并督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理，運用數(shù)據(jù)持續(xù)提升風險防控能力和公司治理水平。

2018年，銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，明確了監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管責任、監(jiān)管方式和監(jiān)管要求，監(jiān)管機構(gòu)可依法采取其他相應(yīng)監(jiān)管措施及實施行政處罰。此次集中處罰，正是上述指引的體現(xiàn)。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示，“從監(jiān)管角度來看，一方面主要是進行數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)規(guī)范化的管理；另一方面是合規(guī)性管理，更多地保護投資者利益。通過數(shù)據(jù)化技術(shù)應(yīng)用到日常的監(jiān)管中以提高監(jiān)管能力。加大對信息披露和數(shù)據(jù)的監(jiān)管，實際上是未來的重要監(jiān)管方向，尤其是在大數(shù)據(jù)時代，這是比較積極的監(jiān)管思路。通過金融科技的監(jiān)管，有助于提升監(jiān)管的質(zhì)量?！?/p>

盤和林說，此次銀行“吃”罰單反映出兩個問題：首先，銀行可能對這套數(shù)據(jù)系統(tǒng)未引起足夠的重視；其次，反映出監(jiān)管部門加大數(shù)據(jù)監(jiān)管的力度。未來，在大數(shù)據(jù)時代，監(jiān)管部門可能更注重數(shù)據(jù)的監(jiān)管，包括數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量。